Что вы знаете о залоговом кредите в Казахстане. Залоговый кредит в Казахстане: как получить?
Основные преимущества получения залогового кредита в Казахстане. Разновидности займа. Особенности выдачи кредита.
Что вы знаете о залоговом кредите в Казахстане
Залоговый кредит – это займ, оплата которого обеспечивается предоставлением имущества от заемщика. Как правило, банковские организации предоставляют кредит в размере от 30 до 70 процентов от полной стоимости имущества. Оформление займа под залог предоставляет возможность получить кредитные средства и приобрести на них необходимую вещь (недвижимость или автомобиль). При этом на руки вы получите полную сумму наличных.
К предмету залога относится то дорогостоящее имущество, которое есть у заемщика. Как правило, здесь обычно выступают недвижимые участки или средства передвижения. Небольшие финансовые организации позволяют взять займ под залог ювелирных или антикварных изделий. Здесь могут быть и другие дорогостоящие вещи, которые организация может использовать, если у вас не будет возможности оплатить кредит.
Разновидности залоговых займов
Залоговое кредитование в Казахстане подразделяется на следующие виды:
- Целевое. Данный вид кредита выдается только в том случае, если будет предоставлена конкретная цель. Например, это может быть ипотека или автомобильный займ. Здесь в качестве залога будет выступать тот предмет, который собирается купить заемщик. Срок ипотечного займа достигает 20-ти лет, автокредит выдается на 7 лет.
- Нецелевое. Как правило, срок такого кредитования составляет от 7 до 10 лет. Кредитные средства заемщик имеет право использовать по своему усмотрению и решению.
- На сегодня существует еще один вид займа – кредит под залог депозита. Здесь предметом залога выступает депозит в этой же организации.
Недостатки и преимущества кредита под залог
Когда банковская организация получает гарантию в виде имущества, она страхует себя в случае, если клиент не сможет вернуть материальные средства. При наличии просроченных платежей по всем датам банк имеет полное право забрать себе имущество и продать его, чтобы перекрыть расходы. Если вы не боитесь пойти на риск, тогда возникает вопрос, что именно может выступать в качестве предмета залога?
Сюда можно отнести:
- Земельный участок, жилая или коммерческая недвижимость.
- Средства передвижения, специализированное оборудование или техника.
- Ювелирные металлы и драгоценные изделия.
- Нематериальные активы иди доля в уставном капитале.
Если у вас есть дорогостоящее имущество, то при оформлении залогового кредитования в Казахстане нет необходимости представлять справку о материальных доходах или искать поручителей. Основным преимуществом при займе под залог считается низкая процентная ставка. Но клиент имеет большой риск лишиться имущества. По этой причине, брать кредит такого типа нужно только в том случае, если вы уверены, что сможете его погасить.
Какие нужны документы для оформления?
При оформлении залогового кредитования в Казахстане, необходимо предоставить следующий пакет документации:
- Документ, удостоверяющий личность заемщика – паспорт.
- Свидетельство о расторжении брака или его наличие.
- Документация, которая может подтвердить, что вы являетесь платежеспособным заемщиком.
- Заявление на кредит и анкета.
- Документы, которые подтверждают, что вы считаетесь владельцем имущества.
Различные банковские учреждения могут потребовать предоставление дополнительных документов. Все зависит от того, где вы будете оформлять кредит, на какую сумму и срок.
Особенности выдачи кредита под залог
Перед оформлением залогового кредитования в Казахстане следует обратить внимание на следующие характеристики:
- Имущество заемщика обязательно должно быть застраховано.
- Перед оформлением эксперты проводят оценку стоимости ценностей.
- Существуют ограничения в использовании имущества. Вы не сможете его продать и подарить. Это можно будет сделать только после того, как банковское учреждение даст согласие.
- Размер кредита будет полностью зависеть от оценочной стоимости. В зависимости от вида предмета залога она может достигать до 70 процентов.
- Как правило, банковское учреждение всегда требует внести первоначальный взнос.
Если вы хотите быстро оформить кредит, то можно обратиться к услугам ростовщиков. Но здесь стоит помнить о том, что процентная ставка может увеличиться. Имущество, которое предоставляется в залог, ни в коем случае не должно находиться на стадии ремонта или быть в аварийном состоянии.
Как правило, залоговое кредитование в Казахстане считается единственной возможностью и решением приобрести дорогостоящую вещь. Также к преимуществу относиться длительный срок займа. Если вы имеете плохую кредитную историю, то данный вариант станет отличным способом получения материальных средств.
К оформлению кредита стоит подходить очень внимательно и тщательно. Так как он имеет свои подводные камни и недостатки.
Получение займа требует материальных затрат на оформление страховки. При залоге владельцем имущества все равно остается заемщик, но проводить с ним какие-либо операции (продажа и т.д.) он не имеет права. Если вы не расплатитесь по кредиту, то банк может изъять имущество.
Какие бывают риски при залоговом кредите?
К главному риску относится потеря имущества. По этой причине перед оформлением нужно обязательно оценить свои силы по выплатам. Также необходимо выбирать только то финансовое учреждение, в котором вы будете уверенны. В случае возникновения проблем, банк может пойти на различные уступки. Например, можно снизить процентную ставку или увеличить срок кредитования.
При оценке имущества, кредитная организация, как правило, снижает его стоимость. Поэтому в ситуации, когда вы не сможете выплатить материальные средства, денег, вырученных от продажи имущества, также может не хватить. Здесь необходимо заблаговременно продать залог по рыночной стоимости. При этом вы не только сможете погасить кредитный займ, но и получить определенную сумму наличных средств.
