Суть и особенности погашения кредитного долга
Суть досрочного долга. Информация, требующая детального ознакомления при оформлении договора. Особенности финансового учреждения при преждевременной выплате ссуды
Досрочный расчет по кредиту
Кредитование – услуга банковской системы и МФО, к которым часто обращается население страны с целью помочь решить их финансовые трудности или реализовать жизненно важную потребность. Клиент, оформивший займ, сразу же желает его выплатить и распрощаться со статусом должника. Но возможно ли это, погасив кредит преждевременно – узнаете из статьи.
Детальный обзор понятия досрочного погашения займа
Преждевременная выплата кредита – процесс возврата средств заемщиком, в полном или частичном объеме, которые он оформил на себя по кредитному договору. Несколько лет назад структура работы финансовых систем категорически запрещала осуществлять выплаты досрочного порядка, потому как преждевременные выплаты добросовестных клиентов, желающих побыстрее снять с себя балласт должника приводили к банкротству банков и МФО. На данный момент уплатить открытый займ потребитель может по упрощенной процедуре.
Почему досрочное погашение займа стало популярной процедурой? Это позволяет потребителям сэкономить собственные средства, не переплачивая банку лишние проценты, получить моральное облегчение от закрытого займа. Банк при любых вариантах досрочной выплаты увеличивает клиентскую базу:
- По отзывам клиентов.
- Или привлекая новых заемщиков выгодными условиями.
Важно для заемщиков
Несмотря на положительную картину займа, существует ряд факторов, на которые необходимо обратить свое внимание, чтобы в дальнейшем не оказаться вечным должником банковской структуры. Перед внесением средств за свой займ на счет банка, перечитайте кредитный договор, там наверняка есть ограничения, по типу:
- на день преждевременного погашения;
- на минимальную сумму;
- на способ оплаты.
Зачастую, по таким причинам потребители вносят указанную сумму по кредиту, но ничего не подозревая о пункте возврата кредитных средств раньше времени, оказываются все равно должными банку. Чтобы обойти неприятную ситуацию подобного характера, при заключении договора на кредит уточните пункты с сотрудником банка:
- С какого момента можно производить погашение кредита.
- Можно ли возместить займ полностью или частично?
- Существуют ли ограничения при выплате и система штрафов.
- Каким образом будет производиться замена графика на погашение досрочного кредита.
Только уточнив информацию перечисленных пунктов, заключайте договор. Иначе выбраться из статуса «должник банку» будет достаточно трудно.
Условия досрочного погашения кредита
Большинство клиентов банка, приобретая кредит на выход из трудной жизненной ситуации, задумываются об уплате его в преждевременном порядке, но это не всегда возможно в силу составленного кредитного договора. Главный вопрос, который начинает всплывать в головах потребителей банковской системы «Какие есть особенности досрочного погашения займа?» На практике отмечено несколько вариантов, которые позволяют выплатить кредитный долг раньше срока ни в ущерб потребительской стороне, ни в ущерб МФО и банку:
- Частичное погашение кредита реализовывается несколькими путями:
- ежемесячным взносом средств;
- сразу проводимой оплатой процентов, позволяющая сократить основную сумму кредита.
- Полное погашение займа требует выплаты суммы оставшийся по задолженности + проценты, которые насчитывались с последней проведенной платежки до даты полной выплаты оформленного кредита.
Конечно, банковская система с неохоткой предоставляет досрочное погашение кредита своим клиентам, поскольку при такой выплате они теряют огромный оборот денежных средств, а работать в минус не хочет никто. Но несмотря на приятную услугу «преждевременного погашения кредита», банки практикуют несколько схем для выплаты досрочного займа:
- Стандартный вариант.
Выбирая данный вариант, клиент выплачивает основную сумму кредита отдельно от процентной ставки, таким образом, снижается ежемесячный платеж за счет суммы процентов.
- Аннуитетный вариант предполагает оплату ежемесячного платежа, который был рассчитан сотрудниками банка и остается в фиксированной форме на протяжении всего срока действующего займа.
Итак, при оформлении кредитного договора в банке выбирайте программу по стандартной системе погашения займа, это:
- снизит сумму долга;
- рефинансирует проценты наперед.
Такой вариант досрочного погашения позволит вам намного раньше закрыть действующий кредит, сохранив вам немного финансовых средств.
Что касается МФО? Учитывая желание каждого клиента, они стараются угодить клиенту современными функционалами, которые в считанные минуты решают проблему «преждевременного расчета по кредиту». Каким образом проходит процедура уплаты? Онлайн порталы позволяют внести платеж через личный кабинет клиента. Для погашения онлайн функционалом необходимо:
- Посетить личный кабинет.
- Зайти на страницу «досрочное погашение». На ней будет указана сумма к выплате.
- Внести указанную сумму к оплате.
- Получить уведомление об аннулировании договора.
- Удалить действующий аккаунт.
- Сохранить уведомление о закрытии счета, во избежание оплаты комиссий за обслуживание сервисом и неприятных ситуаций, связанных с операционной системой онлайн.
Нюансы при досрочной выплате кредита
Как осуществить корректно уплату оформленного займа? Алгоритм должен быть прописан в кредитном договоре. Зачастую процедура погашения банка такая же, как и у МФО:
- Оповестить кредитное заведение за две недели о том, что вы, как заемщик, приняли решение преждевременно уплатить оформленный кредит.
- Оформить соответствующее заявление, указав в нем сумму погашения и способ уплаты.
- Выждать решение ссудного заведения.
- Кредитор фиксирует срок платежа ближайшей выплаты, которую должен осуществить заемщик. Лишь после данной процессии банковская система будет составлять новый график выплат с обновленной процентной ставкой.
- При полной уплате заемщик обязан на руки получить заключение о закрытом кредитном договоре, который является гарантом не начисления штрафов и комиссий.
Безусловно, досрочное погашение займа это огромный плюс для клиента, потому как данным способом он сможет уменьшить процентную ставку и проплатить ежемесячный взнос наперед, дав возможность себе накопить на следующий платеж. В таком формате финансовых отношений потребитель à финансовое учреждение, кредитная организация несет потери денежного оборота, теряя стабильный доход, поэтому ссуды избегают детального знакомства заемщика с информацией о способах снизить ежемесячный кредитный платеж.
Сохранить свои сбережения за счет досрочного погашения займа реально. Выплата досрочно кредита утверждена законодательством, как бы не нравилось это финансовым учреждениям. Сэкономить большую часть собственных средств возможно путем сокращения срока ссудного договора. Изучайте внимательно документацию, уточняйте все пункты договора, чтобы избежать финансовых ловушек банка.
