Что такое кредитная история?

Что такое кредитная история. Исправление отрицательной кредитной истории

Что такое кредитная история и ее составляющие? По каким основным причинам она может быть негативной, и каким образом можно исправить свою КИ.

Что такое кредитная история

Сегодня потребность людей в кредитах значительно возросла, а те кто пользуются этой банковской услугой, очень часто могут получить отказ при оформлении очередного займа. Причины отказа в оформлении кредита финансово-кредитное учреждение не раскрывает. Комиссия по кредитованию тщательным образом изучает и проверяет предоставленные данные. Часто можно встретить ситуацию, что совершенно платежеспособному заёмщику отказано в получении кредитных средств во многих банковских учреждений. А важную роль в принятии решения по выдаче кредитных средств оказывает ваша кредитная история.

Что значит понятие «кредитная история»?

Банковская кредитная история представляет собой сведения о потенциальном заемщике, что состоит из детализированной информации обо всех кредитных платежах, что были оформлены ранее. Там указываются полные данные о просрочках погашения ежемесячного платежа, также заносятся данные о своевременном расчете по кредиту в целом и процентов за пользование, отзывы о клиенте – все подобные данные и представляют собой кредитную историю. Учитывая такие данные, банк решает вопрос о выдачи денег заемщику. И если данные кредитной истории хорошие, то и банк примет решение быстрее и в лучшую сторону.

Кредитная история состоит из таких частей:

1. Титульная часть. Состоит из личных данных заемщика (фамилия, имя и отчество, место рождения человека, фактическое и юридическое место проживания, серия и номер паспорта, а также идентификационный код, данные о пенсионной карте и многие другие).
2. Основная часть. Состоит из информации, где имеется детализированные данные и описание в деталях платежеспособности клиента. Это разнообразные документы, выданные с работы, государственных учреждений, и от других банков или кредитных сообществ. Также фиксируется данные о размере задолженности, дате погашения процентной ставки и прочая подобная информация.
3. Часть с дополнительной информацией. Тут указывается данные обо всех кредитах и займах, что были выданы раньше этому человеку.

Постоянно (ежедневно) банки присылают информацию о заемщиках в такое заведение как «Единое бюро кредитных историй», его деятельность строго основана в соответствии к законодательной базе. В нем информация надежно хранится и нет доступа посторонним лицам. Все данные в бюро хранятся пятнадцать лет с момента внесения последних изменений. Именно по этой причине при заполнении заявки на очередной кредит учитывайте тот факт, что каждая просрочка платежа может негативно сказаться на дальнейших кредитах.

Согласно каким действиям кредитная история может быть негативной

После тщательной проверки и изучения кредитной истории каждому банковскому заемщику устанавливается отдельный статус (положительного или отрицательного заемщика). Положительный заемщик сможет беспрепятственно получить заем, а заемщики с негативной кредитной историей имеют низкие шансы получить кредит во всех банках. Причин получения негативного статуса может быть много. Вот самые распространенные из них:

1. Большое количество банковских учреждений отрицательно отвечают на заявку по оформлению кредитов за такое, на первый взгляд незначительное нарушение, как просрочка платежа сроком более четырех календарных дней.
2. В каждой кредитной истории фиксируются займы, что получили одобрение, но по любой причине вами он был не взят. Этот факт негативно сказывается на вашей истории кредитов.
3. Нарушением средней тяжести, что способно испортить вашу кредитную историю просрочку платежей более чем на один месяц. Или частая просрочка оплаты.
4. Самым сильным нарушением, последствием которого любое банковское или другое финансово-кредитное учреждение точно откажет вам в выдаче кредитных средств – это невозвращение задолженности или возращение банку части задолженности по решению судебного спора.

Все вышеуказанные причины допущены по вине заемщика, но может случиться и тот факт, что вашу безупречную кредитную историю может испортить сам банк, но чтобы этого не случилось, сохраняйте всю документацию и прочие документы по кредиту.

Каким образом можно подправить сою кредитную историю?

Если вы уже взяли на свои плечи кредитные обязательства, то выполняйте их безоговорочно. Часто случаются ситуации, в которых люди переходят на сторону неплательщиков, что в дальнейшем чревато неприятными последствиями. Но для того чтобы банки возобновили работу с вами, то нужно позаботиться об улучшении своей кредитной истории, а это можно сделать таким образом:

1. Преобразовать свою кредитную историю вероятно при помощи получения нового кредита. А для этого вам надо убедить финансово-кредитное учреждение в том, что вы порядочны и платежеспособны (а добиться этого можно предъявив подтверждение об оплате коммунальных услуг, о своевременной оплате других кредитов, а также предоставление справки о зарплате, или другие документы, которые способны подтвердить ваш стабильный доход и кредитоспособность). И этот кредит уже оплачивать вовремя и без разных нюансов.
2. В том случае, когда причинами просрочки оплаты по старым кредитам была уважительная причина, тогда вам потребуется сообщить об этом банку и подтвердить это документально. Например, вы попали в больницу, что помешало вовремя оплатить ежемесячный платеж, то нужно предоставить банку выписку из больницы или медицинскую карту. Если причиной неуплаты послужило увольнение с работы, вам поможет решить проблему предоставление справки с предыдущего места работы.
3. Выгодным решением будет открытие депозитного счета именно в том банке, где собираетесь брать кредит. Но вам также понадобится периодически его пополнять. При наличии уже открытого счета банк может положительно ответить на вашу заявку, что только хорошо повлияет на вашу кредитную историю.
4. Закройте все открытые кредитные карты, которыми вы не пользуйтесь. Такие карты банки воспринимают как неиспользованный потенциал и часто отказывают.
5. Перед тем как обратиться за кредитом вы можете направить письменное обращение в бюро кредитных историй и запросить всю полную информацию о своей. Результаты этой справки вы сможете тщательным образом изучить и в случае обнаружения там неправдивых и некорректных данных обратитесь в тот банк, который допустил ошибку. В том случае, когда банк отказывается исправлять допущенную ошибку, то вы вправе требовать исправление в судебном порядке. Еще некорректная информация может быть внесена на основании данных ваших полных тезок в таком случае ее также можно оспорить.
6. В случае положительного ответа банка не нарушайте взятых на себя обязательств.

Итак, основными причинами отказа в кредите у большинства банковских учреждений является присутствие отрицательной кредитной истории. Она представляет собой полные данные о будущем заемщике. Плохая кредитная история возникает по многим причинам просрочки платежа по кредиту.

Также, возможно поправить историю о кредитовании, но лучше не допускать негативных последствий. Формируйте перед финансовыми учреждениями хорошее мнение, и тогда вы сможете в любой момент обратиться за кредитом и получить положительный ответ банка.

Доп. информация: Википедия